Was ist genau passiert?
Die Banken DBS (Singapur) und Citi (USA) haben eine grenzüberschreitende Zahlung in US-Dollar über den Swift Digital Ledger abgeschlossen, also den Blockchain-Ledger des Swift-Netzwerks. Laut Cointelegraph handelte es sich um ihre erste tokenisierte grenzüberschreitende Überweisung, die an einem Wochenende durchgeführt wurde. Laut CoinDesk ist es zugleich erst der zweite bestätigte Live-Einsatz des Swift-Ledgers.
Entscheidendes Detail: Die Zahlung erfolgte mithilfe tokenisierter Einlagen. Das ist eine Bankeinlage, die als Token auf der Blockchain abgebildet wird, sodass sie außerhalb der traditionellen Infrastruktur und der Bankzeiten übertragen werden kann.
Warum ausgerechnet am Wochenende?
Traditionelle grenzüberschreitende Zahlungen stoßen an die Betriebszeiten der Banken und Abwicklungssysteme. Am Wochenende bleiben sie oft stehen oder verzögern sich. Laut Cointelegraph haben die Banken den Test genau deshalb am Wochenende durchgeführt: Sie wollten zeigen, dass eine tokenisierte Überweisung die durch Bankzeiten gegebenen Beschränkungen umgeht. CoinDesk ordnet das in den größeren Kontext ein, in dem Swift beweisen will, dass es mit digitalen Zahlungsschienen konkurrieren kann, die niemals schließen.
Was sind tokenisierte Einlagen, einfach erklärt
| Begriff | Was das bedeutet |
|---|---|
| Tokenisierte Einlage | Bankeinlage, die als Token auf der Blockchain erfasst und außerhalb des traditionellen Systems übertragbar ist |
| Swift Digital Ledger | Blockchain-Ledger, betrieben vom Swift-Netzwerk für die Abwicklung zwischen Banken |
| 24/7-Abwicklung | Fähigkeit, eine Zahlung jederzeit zu senden und abzuwickeln, auch nachts und am Wochenende |
Unterschied zum Stablecoin: Eine tokenisierte Einlage bleibt eine Verbindlichkeit einer regulierten Bank gegenüber dem Kunden, nur in anderer technischer Form. Es handelt sich nicht um eine eigenständige Kryptowährung.
Warum ist das für Swift wichtig?
Swift ist das Rückgrat der Kommunikation zwischen Banken. Laut CoinDesk beweist das Netzwerk mit diesem Schritt, dass seine Blockchain-Schicht Live-Transaktionen bewältigt und dass es versucht, mit Zahlungsnetzwerken Schritt zu halten, die durchgehend funktionieren. Zwei bestätigte Live-Einsätze sind aber immer noch eine frühe Phase, kein flächendeckender Einsatz.
Passt das nicht in einen größeren Trend?
Ja, die Tokenisierung kommt an mehreren Fronten gleichzeitig in Gang, auch wenn es in unseren Quellen um eigenständige Geschichten geht:
- Südkorea: Laut The Block entwickelt das südkoreanische Hanwha eine Plattform für tokenisierte Wertpapiere auf der Blockchain Avalanche. The Block führt an, dass Korea Novellen verabschiedet hat, die tokenisierte Wertpapiere in das bestehende Finanzsystem eingliedern, mit Wirkung ab Februar (nächsten Jahres).
- Robinhood Chain: Laut Decrypt handelt es sich um ein Ethereum-Layer-2-Netzwerk auf Basis der Arbitrum-Technologie, das auf tokenisierte Aktien, Krypto-Anwendungen und On-Chain-Finanzprodukte ausgerichtet ist.
Der gemeinsame Nenner: Etablierte Institutionen und Plattformen verlagern traditionelle Vermögenswerte und Zahlungen auf Blockchain-Schienen. Der Fall von DBS und Citi liegt aus dieser Gruppe am nächsten am Kern des Zahlungsverkehrs zwischen Banken.
Was wir bisher nicht wissen
Aus den verfügbaren Quellen kennen wir weder das Volumen der Zahlung noch das genaue Datum des Wochenendes, die konkreten technischen Parameter des Ledgers oder den Zeitpunkt (und ob überhaupt) Swift einen breiteren kommerziellen Start plant. Wir wissen auch nicht, wie sich dieses Modell im realen Betrieb gegenüber Stablecoin-Zahlungsnetzwerken schlagen wird. Das sind Dinge, die es wert sind, im Auge behalten zu werden.
Worauf man bei dieser Art von Nachrichten achten sollte
Bei Pilot- und "ersten Live"-Transaktionen ist der Unterschied zwischen einem technisch funktionierenden Test und dem flächendeckenden Betrieb entscheidend. Nützliche Fragen: Wie viele Transaktionen wurden durchgeführt, mit welchem Volumen, wie viele Banken sind beteiligt und gibt es einen öffentlichen Zeitplan für den Einsatz. Solange diese Zahlen nicht draußen sind, handelt es sich um einen Machbarkeitsnachweis, nicht um eine fertige Infrastruktur.